在我们的客户中，许多人都是工薪族或自雇人士，在今年疫情背景下，许多家庭成员失去工作，靠积蓄和政府救助金勉强维持。但凡发生任何意料之外的状况，普通家庭很容易遭受打击，所以如何解决失业造成的家里财务危机，是大部分工薪阶层面临的问题。
我们的客户中有一个家庭，几年前父母先后用自有资金投资共$50万，发现收益不错后，两个孩子通过贷款形式陆续追加$50万投资，在今年一整年疫情导致许多家庭失去工作的情况下，该家庭光投资收益就超过了$20万。

两个孩子其中之一就是典型的没有资产积累，但凭借不错的工作申请到了$30万投资贷款，按照我们最低的历史回报率，他50岁就能获利超过$550万，对他的家庭和个人而言都能极大地提高生活水平。

通过这样的提早规划，我们可以帮助工薪族和自雇人士规避失去经济来源的危险，帮助优化资产管理，实现持续稳定的增值。对于有税务需求的自雇人士，我们还推荐通过申请设立免税账户（CDA，capital dividend account，该账户没有限额 ），自己做自己的shareholders等方式，实现避税效果。

我们的一位退休客户，在退休那年做了$10万的贷款投资保本基金，通过税务安排，每年能取出$1万作为日常支出，且并没有影响养老金正常领取。

减去所付利息，客户每年可以获得$6000额外资金使用。到70岁能得到$9000左右的纯利润。而到了客户80岁，复利的裂变作用出现，客户可以获得纯利润$8万。到90岁，纯利就是$31万。100岁前可以获得超过$100万的收益。对于普通退休老人而言是很可观的额外收入了。

对于新父母而言，为孩子的将来打算更需要长期稳定的投资策略。我们曾服务的一对夫妻客户，在孩子出生三年前就开始委托我们管理资产，两人总共贷款投资$130余万。孩子出生当年，家中老人委托恒益投资存$2万作为给新生儿的新生贺礼。这对新手爸妈投资获益十分可观，现辞职在家全职陪伴照顾孩子3年，资金流没有出现任何问题。
他们为孩子从0岁就开始做的投资规划，先按照$1万，最低回报率12.72%，且中途不取出来计算，孩子10岁时收益达$33,000，20岁时$109,000，30岁收益高达$36万。现实中客户家庭投入$2万元，实际预期30岁时可以达到$72万，孩子将来买房的首付解决了。如果在投资过程中需要资金，这些利润也足以支付孩子的奶粉钱，学费等等。

$2万的投资并不多，但经过时间的积累，复利加杠杆的作用，可以让受益人收获非常理想的利益，而新生儿是最适合作为这种投资受益人的角色。能为自己的孩子在将来打好基础，赢在起跑线上，一定是很多父母的诉求。

对于初始资金比较可观的客户而言，复利+时间的威力将更加惊人。我们曾帮助一位投资移民来加拿大的客户进行资产规划，他在45岁刚登录时投资$500万，在头两年没工作时每年取出$50万作为收入。以此作为基础第三年成功申请到$70万贷款，并交由我们继续管理。

在此情况下，这位客户每年依旧取出$50万作为收入开销，按照我们历史最低收益，他可以直到85岁都不用工作，每年花销$50万，同时累积2.2亿资产。

目前银行贷款利率是P+0.75%=3.2%，也就是贷款10万，每月支付的利息是$267。上图就以下2种情况做了一组比较，收益率按13%计算。

1. 利用自有资金，每个月定投$267

2. 申请一个$10万贷款，每月利息支出也是$267

图中可以看出，同样的支出，利用杠杆财富累积的速度是永远超过自有资金，后十年的财富累积超过前40年的总和。

$10万的投资50年后达到$4500万，这只是按我们最低收益率来计算的，如果按历史平均回报率18%计算，这个数字变成了天文数字$4亿。