编辑于2021.01.26

恒益投资系统
如何运作

每月投资$500,10年财富自由,没钱也能做投资

股神巴菲特的成功已人尽皆知,他从14岁时的5000美金起步,用了50多年时间,财富累积超过800亿美金。他“价值投资”的理念更是成为了现在几大投资流派之一。

 

巴菲特的成功是因为他拥有一套持续稳定盈利的投资系统,过去50年里平均年收益超过20%,前期看似增长比较缓慢,但利用复利的威力,加上时间的积累,后期财富出现不可思议的裂变增长。他也是福布斯排行榜上惟一一位通过二级市场投资的富豪。

巴菲特的成功众所周知。但很多人不知道的是,他的成功套路是可以复制的!AI Financial恒益投资就是严格复制他的投资理念,秉承价值投资方法,建立普通人也能用的持续,稳定,盈利的投资系统。

我们没有50年,至少在过去十年里,没有一位客户亏损,平均年收益做到了20.41%,而我们作为与客户共进退的利益共同体,不从客户的口袋掏一分钱,本文出现的所有回报率都是客人实际所得。

同时,我们有义务提醒各位投资者,市场有风险,投资需谨慎。历史收益不代表未来收益,就像我们不可能承诺能帮您赚的比巴菲特还多。如果有人向您承诺他保证每年给您赚多少钱,赶紧跑,肯定是骗子。

AI Financial历史回报图

AI Financial 恒益投资之所以能够达到持续稳定盈利,都是基于我们对经济和市场的理解,所做的历年的回报。图片显示的是从2017年到2020年每一年的回报数据。从上到下是几个不同的基金组合,每个组合在某个时刻的回报是不一样的。

AI Financial过去10年的平均年收益是20.41%,也就是说4年多翻一倍,简单算一算,10年前如果投资10万,现在已有六七十万,对于大部分人而言已经是十分可观的收入,更不用说通过投资贷款等方式增加本金,利用复利+杠杆的威力,通过时间累积,收益将更加可观。

恒益投资系统

首先大致介绍一下我们的公司背景,AI Financial 是在加拿大注册,联邦级别的金融投资公司,目前主营ON,QC和BC省的业务,受加拿大金融市场监管。所有投资顾问均拥有官方承认的专业证书。


接下来的重头戏,也是我们能帮助客户赚钱的“商业机密”,就是我们的恒益投资系统。

 AI Financial 经过10多年研究跟踪并筛选出的保本基金,是由政府信誉背书,得到银行资金支持,基金公司参与。我们作为资深投资公司,深刻理解市场风险,为客户投资本金安全加了双重杠杆,通过保险公司保本,保障本金安全。

 

特别是对于一些企业主而言,运营公司很容易碰到债务问题。如何实现将利润与债务分离,如何把赚到的钱留在手上,而不是遭遇风险就受到损失,保本基金为这些顾虑提供了解决方案。因为这种基金的特性,它可以最大限度保证本金的安全,同时还具备将债务与资产分离的功能。保本基金能够保障资产的隐私性,遭遇任何债务问题时,由于资产已经指定受益人,与债权人是完全分离的,所以免除了被追债的风险,从而达到对资产的转移和保护。

 

图中提到的政府背书的意思是:投资贷款是得到政府支持的项目,其实质是政府鼓励居民通过投资提前为养老进行储蓄。

 

对养老体系有一定了解的朋友应该知道,现有的养老政策并没有想象中那样高福利,政府还推出许多有福利优惠的注册账户,比如TFSA、RRSP都是为了对养老政策进行补充。以及RESP 帮助父母解决小孩上学资金的问题。

如果我们能利用好这些账户投资基金,加上AI Financial专业管理,持续稳定盈利,并利用政府退税、延税政策,以及基金贷款进行套利投资。最后得到实惠的不仅仅是个人,企业、银行、政府等等都在其中获益,最大获利群体范围是“七方共赢“,所以政府特别支持这类基金投资项目。

 

我们的合作企业、代理产品多达千家。

案例分析

除了保本基金,我们同时推荐投资贷款项目。做一个很简单的算数,大家就能明白贷款投资的威力。

目前银行贷款利率是P+0.75%=3.2%,也就是贷款10万,每月支付的利息是$267。上图就以下2种情况做了一组比较,收益率按13%计算。

1. 利用自有资金,每个月定投$267;

2. 申请一个$10万贷款,每月利息支出也是$267。

 

图上可以看出,同样的支出,利用杠杆财富累积的速度是永远超过自有资金,后十年的财富累积超过前40年的总和。$10万的投资50年后达到$4500万,这只是按我们最低收益率来计算的,如果按历史平均回报率计算,这个数字变成了$4亿。大家还记得我们广告词中的$500每月么?这是贷款20万的每月实际支出,同时回报也以两倍计算,理想情况下,50年后的收益对于咱们一般人而言真的就是一个天文数字。

 

投资贷款特别的优势还在于,让普通工薪族一下子拿出$20万全投到市场里是很不现实的,房、车、日常生活、儿童教育等都是花钱的大项,更别提年轻的打工人们可能压根没有这么多资产。但是一个家庭每月付出$500进行投资行为并不是一件不可能完成的任务。做过投资的朋友也知道,本金越大,复利效果越明显,$500的每月付出就能得到$20万的初始本金,这就是没钱也能做投资的含义。

 

以上的计算乍一听很唬人,但并不是纸上谈兵,天方夜谭。我们的客户中有许多这样的真实案例。

案例1. 打工人不用再打工

在我们的客户中,许多人都是工薪族或自雇人士,在今年疫情背景下,许多家庭成员失去工作,靠积蓄和政府救助金勉强维持。但凡发生任何意料之外的状况,普通家庭很容易遭受打击,所以如何解决失业造成的家里财务危机,是大部分工薪阶层面临的问题。
我们的客户中有一个家庭,几年前父母先后用自有资金投资共$50万,发现收益不错后,两个孩子通过贷款形式陆续追加$50万投资,在今年一整年疫情导致许多家庭失去工作的情况下,该家庭光投资收益就超过了$20万。

两个孩子其中之一就是典型的没有资产积累,但凭借不错的工作申请到了$30万投资贷款,按照我们最低的历史回报率,他50岁就能获利超过$550万,对他的家庭和个人而言都能极大地提高生活水平。

通过这样的提早规划,我们可以帮助工薪族和自雇人士规避失去经济来源的危险,帮助优化资产管理,实现持续稳定的增值。对于有税务需求的自雇人士,我们还推荐通过申请设立免税账户(CDA,capital dividend account,该账户没有限额 ),自己做自己的shareholders等方式,实现避税效果。

案例2. 退休人士的额外收入

我们的一位退休客户,在退休那年做了$10万的贷款投资保本基金,通过税务安排,每年能取出$1万作为日常支出,且并没有影响养老金正常领取。

减去所付利息,客户每年可以获得$6000额外资金使用。到70岁能得到$9000左右的纯利润。而到了客户80岁,复利的裂变作用出现,客户可以获得纯利润$8万。到90岁,纯利就是$31万。100岁前可以获得超过$100万的收益。对于普通退休老人而言是很可观的额外收入了。

案例3. 新父母给孩子的最好礼物

对于新父母而言,为孩子的将来打算更需要长期稳定的投资策略。我们曾服务的一对夫妻客户,在孩子出生三年前就开始委托我们管理资产,两人总共贷款投资$130余万。孩子出生当年,家中老人委托恒益投资存$2万作为给新生儿的新生贺礼。这对新手爸妈投资获益十分可观,现辞职在家全职陪伴照顾孩子3年,资金流没有出现任何问题。
他们为孩子从0岁就开始做的投资规划,先按照$1万,最低回报率12.72%,且中途不取出来计算,孩子10岁时收益达$33,000,20岁时$109,000,30岁收益高达$36万。现实中客户家庭投入$2万元,实际预期30岁时可以达到$72万,孩子将来买房的首付解决了。如果在投资过程中需要资金,这些利润也足以支付孩子的奶粉钱,学费等等。

$2万的投资并不多,但经过时间的积累,复利加杠杆的作用,可以让受益人收获非常理想的利益,而新生儿是最适合作为这种投资受益人的角色。能为自己的孩子在将来打好基础,赢在起跑线上,一定是很多父母的诉求。

案例4. 新移民的最佳选择

对于初始资金比较可观的客户而言,复利+时间的威力将更加惊人。我们曾帮助一位投资移民来加拿大的客户进行资产规划,他在45岁刚登录时投资$500万,在头两年没工作时每年取出$50万作为收入。以此作为基础第三年成功申请到$70万贷款,并交由我们继续管理。

在此情况下,这位客户每年依旧取出$50万作为收入开销,按照我们历史最低收益,他可以直到85岁都不用工作,每年花销$50万,同时累积2.2亿资产。

案例5. 每月实际支出相等,自有资金投资与贷款投资收益对比

目前银行贷款利率是P+0.75%=3.2%,也就是贷款10万,每月支付的利息是$267。上图就以下2种情况做了一组比较,收益率按13%计算。

1. 利用自有资金,每个月定投$267

2. 申请一个$10万贷款,每月利息支出也是$267

图中可以看出,同样的支出,利用杠杆财富累积的速度是永远超过自有资金,后十年的财富累积超过前40年的总和。

$10万的投资50年后达到$4500万,这只是按我们最低收益率来计算的,如果按历史平均回报率18%计算,这个数字变成了天文数字$4亿。

很多朋友对投资的误解之一,就是认为贷款投资是不好的。其实这是一个投资的思维误区。换一种思维,贷款投资实际是在借助外力为我们自己牟利。我们身处加拿大这样一个拥有完善的金融体系,完善的税务制度的国家,应该通过善用外力,为自己获取更大的利益。

 

以上的所有投资策略和方法,都是大家可以自己完成的,但是能够实现历史平均收益20.41%的投资能力,并不是那么容易就能做到。市场中95%的人都在亏钱,其实道理很简单,如果人人都能赚钱,那市场还有什么存在的意义。我们恒益投资团队的创始人,也是领航人冯老师的亲身经历也能很好地说明这一点。

 

冯老师拥有20多年金融生涯,做过DayTrading,前10年破产过3次,债务缠身过,经过大量学习,研究,实操,又通过进入金融监管行业,深刻理解市场里无形之手的操作规则,既能自下而上又能自上而下地理解市场的规律,替大家踩过无数大大小小的坑,终于形成自己的一套持续,稳定,盈利的投资系统。每次看似简单的操作背后,都是大量的研究,调研,演算和无数过去经验的累积,这也是我们专业团队的优势所在。

 

冯老师除了带领团队帮助客户投资赚钱之外,还在维多利亚教育学院教授3门投资课程,《美股实战投资班》、《成为自己的基金经理人》和《期权套利必胜班》,传承巴菲特的价值投资理念,教授同学换一双眼睛看世界,帮助大家在投资的路上少走弯路,早日开启资产复利。下图是课程大纲给有兴趣的朋友参考,大家如果想要自己学习投资理财知识,非常欢迎前来咨询课程详情。

编辑于2021.01.26

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