利用投资贷款,复制巴菲特的成功 | AI Financial 恒益投资

编辑于2022.03.30

 

股神巴菲特的成功人尽皆知,他从14岁时的5000美金起步,用了50多年时间,在89岁那年财富累积超过800亿美金,现在已经超过1000多亿美金。那么,我们普通人是否能够复制巴菲特的成功呢?

为什么巴菲特能成功

想要复制巴菲特的成功,我们首先要清楚巴菲特成功的原因。其实,巴菲特成功主要靠三大法宝,时间、复利、杠杆。

 

时间:他拥有一套持续稳定盈利的投资系统,过去50年里平均年收益超过20%,前期看似增长比较缓慢,但利用复利的威力,加上时间的积累,后期财富出现不可思议的裂变增长。

 

复利:巴菲特投资的年化收益率是20%,这个数字并不是最高的,单一年度收益巴菲特真不一定是全球第一,但真正让巴菲特傲视群雄的,其实是复利。

有人说,复利堪称世界第八大奇迹,它的威力甚至超过了原子弹,复利的力量不应被我们忽视。而要让复利释放力量,最重要的是保证不要亏损、给予足够的时间成长。

巴菲特52岁之前,资产总值并不高,只有3.76亿美元,52岁之后财富就像滚雪球一样飞速增长巴菲特99%的财富都是在52岁之后,每年按复利累计,靠长时间的坚持获得的!但是,巴菲特的财富可以从3.76亿美元,达到今天千亿的量级,还有一样法宝,就是利用杠杆。

 

杠杆:巴菲特的公司伯克希尔,利用保险业务获得的浮存金去做投资,浮存金通俗理解就是客户的保费。这相当于,借用客户的保费作为杠杆,增加了投资本金,自然而然,回报也更高。举个简单的例子,如果投资100块钱,就算有100%回报率,一年也只能赚100块。但如果你有1万块,同样100%的回报率,就能赚到1万块。这样一来,巴菲特有了更多的本金,赚到了更多的钱,只要还给客户一点利息,剩下的大部分收益,都归巴菲特所有。

所以,如果我们也可以开始加上杠杆做投资,利用复利,并且长期坚持的做投资,给复利充分的时间,发挥复利最大的威力,那我们,也可以是下一个巴菲特。

 

利用投资贷款,复制巴菲特的成功

那么应该如何复制巴菲特的成功呢?其实我们已经知道,巴菲特的成功主要有三个要素:时间,复利和杠杆。时间是每个人都有的东西,就看大家是不是急功近利,是否有耐心等着慢慢增长。那复利呢,这个就是,只要我们能做到长期投资,不做短期投机就可以产生复利。最后,就是杠杆了,其实杠杆我们很多人都用过,房贷就是杠杆,只用付一小部分的资金就可以买到我们喜爱的房子。

 

那么,我们可以选择什么杠杆来做投资呢?贷款都是利用了杠杆的。为什么要使用杠杆?纵观全球经济,现在哪一个国家不在印钱?在各国大量放水的情况下,货币大量贬值,全球通货膨胀。通货膨胀的结果就是财富大转移的时候,财富从贷款人转移到借款人。所有富人都喜欢借钱,想尽办法借钱。你如果不借钱,或者不投资,那你的财富是被缩水的。所以,在目前情况下,需要动用杠杆,良性的杠杆。

 

杠杆对于大家来说并不陌生,比如,贷款买房就是用了杠杆,房贷就是使用银行的钱为自己赚钱。大家买房都希望首付付最少的,能付20%,就绝不付30%,能首付10%的就绝对不付20%。尽量借钱最大化,想尽办法借钱。其实这个过程,就是我们在想办法让杠杆最大化。同样,投资贷款也是用杠杆,因为是在借银行的钱做投资。

 

AI Financial恒益投资有一位客户小A,他就是利用投资贷款,实现了人生质的飞跃。他在2018年咨询投资,当时他30岁出头,从事IT方面的工作,已经工作快十年了,薪水也不算低,每年大概八万,除此之外还有大约15万的存款。当时他刚结婚,但是没有自己的房子,一直住在父母家。他说到他的人生计划,以及困扰,他想要赚更多的钱,有自己的房子,可以养娃,赡养父母,以及为自己养老作打算等。他当时最急切的需求是,买一套完全属于自己的房子。但是多伦多房价这么高,只靠打工赚钱的话,是无法达到他的财务目标的。

 

所以根据他的情况,Advisor帮他规划了一下,建议他先投资再买房,于是,让他做了这样几个动作:

  1. 他先拿$15万自有资金,通过普通储蓄账户,投资了保本基金
  2. 利用杠杆,申请投资贷款,一共申请下来40万左右。他本人的申请条件是非常好的,因为他有$15万的资产,再加上有年收入有$8万,又没有什么负债,这对于申请投资贷款是很有利的。
  3. 贷款下来后,全部用于购买AI Financia恒益投资帮他选择的保本基金。

当时是在2018年底左右做的这些动作,我们看看,4年过去了,小A现在的资产情况如何呢?

 

四年过去,来到今年的第五年,小A的投资账户已经从55万,上升到了96.2万,4年的收益总额达到了41.2万,平均一年赚得了10万左右。

 

如果继续投资,按照AI Financial恒益投资过去10年平均回报20.7%来算,二十年后,小A的投资账户将会达到将近三千万,如果选择跟随巴菲特的投资步伐,再过二十年也可以达到上亿资产水平。

 

如果大家想像小A一样,成功复制巴菲特的成功,可以点击下方链接,预约advisor进行1对1投资咨询。

 

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编辑于2022.03.30

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