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It is TIME to BUY | AI Financial恒益投资

编辑于2022.10.31

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从今年年初以来，因为美联储应对高通胀，鹰派加息，无论是做房屋投资，还是做股市投资的朋友，都感觉陷入了迷茫。因为，有房屋贷款的朋友，被银行要求提高每月房贷还款额，就是现在流行的Trigger Rate，造成现金流断裂。

有投资账户的朋友 ，遇到了美股市场50年来上半年最大跌幅，忍痛割肉止损，转入定期储蓄或者高利率存款账户。但是，仍然无法弥补现在高通胀带来的资产缩水。在这样亏损和缩水，又加上高支出的多重打击下，很多朋友不知道“钱”途到底在何方。

 

本文的核心思想，就是在当下的环境中，如果想投资赚钱，只要买对了标的，现在是很好的建仓机会，全文将从三点进行论述。

新时代来临

现在是一个动荡的时代，代表着旧时代的结束，一个新时代的开启。

 

首先，现在是一个财富大爆炸的时代。按照美国经济学戴尔德丽·麦克洛斯基(Deirdre McCloskey)的数据：过去200年中，全球人均日收入提高了10倍，从3美元变为33美元，而且某些国家增加更多，高达30倍，比如美国、日本。

对最近200多年来多数人类财富的积聚增长，她称之为“财富大爆炸”（The Economic Boom of Wealth）。她认为这是人类历史上的伟大事件，意义堪比人类开始种植谷物、饲养家畜之类大事件，其意义超过战争以及各类社会变化，而且会重启历史。也就是我们说的换个新时代。

 

其实，她所说的 “财富大爆炸”的时代就是我们现在经常提起的4次工业革命时代。那么，每个时代财富爆炸的情况又是什么样的呢？

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用一张图来给大家看一个概念。这张图竖轴代表价值，横轴代表时间，而每一种颜色代表一个时代，每一个时代的价值与时间的比例一目了然；底部的黄色，代表公元前2万年就开始的农业时代；灰色代表工业革命；紫色代表互联网革命，也就是目前我们所处的时代；而未来最有价值的东西，是属于蓝色的，是属于AI人工智能的。从这张图上的时间结点来看，现在已经开始步入了新的AI时代。

 

每一次工业革命，都会拉大阶级的距离，也会创造无法预计的社会价值，也就是“财富”。从这个图形边缘的曲线看到，财富积聚速度按照几何级数增长。所以，从第一次工业革命开始，我们就进入了“财富大爆炸”的时代，而我们现在已经进行入了第四次工业革命的AI时代，这次“财富大爆炸”的速度和规模是空前的快和大。

 

在发生“财富大爆炸”的同时， “财富大挪移”也在悄然进行。

 

近数十年中，世界格局在发生变化，超越一般限度的战争分布在不同空间、不同领域，带来了各种各样的危机。

中美贸易战、香港政治战、疫情生化战 、美股熔断金融战、美国总统大选伴随的政治战 、媒体战、电子战，俄乌热战伴随的信息战、科技战，还有各国加息的货币战等等。

 

这些战争所带来的供应链危机，能源危机，债务危机等都让全球各地的财富持有者，感到恐慌，他们为了保护自己的财富而寻找安全的避风港。

 

那么，当下最好的避风港就是美国，而美国最大的“蓄水池”就是股市。为什么？

 

下图是历史美股走势图，世界上除了美国，没有哪个国家的股市走势是长成这样的。上百年来，美股的趋势与人类财富增长的方向是一致的，呈现不断上升的趋势。不管是天灾和人祸，黑天鹅与灰犀牛，都无法阻挡这个上升的趋势。这里面S&P500的十年平均回报率可以达到14%。

所以，如果在国际局势动荡，想规避利息风险、通胀风险、战争风险等系统性风险的话，就把钱放到美国股市。这是所有人都知道的事，富人当然知道，所以，他们为了保护自己的财富不受损失，就要想办法把资产与资金都挪到美国去。

 

在经过这样的“财富大挪移”后，富人就会越来越富。

 

而另一方面，大多数其他人，在这个时候，却选择主动“躺平”。因为，他们认为金钱只聚集在少数人的手中，当下世界局势动荡，贫富差距越来越大，自己的人生看不到“钱”途，与其苦苦挣扎，碰得头破血流，不如一开始就直接“躺平”。

 

这样的思维对吗？从他们个人的角度，也许是对的，但是，如果能够换一种思维，想想为什么历史上，经常有“乱世造英雄”的说法，那么在这样动荡的社会里面，是不是也有我们可以利用的机会呢？负责任地告诉大家，是有机会的。

跟上新时代

AIF给大家的建议就是“要跟上新时代” 的步伐，一定要想方设法的参与到这场财富大挪移的运动中去，即便你觉得自己是普通人，是穷人，也坚决不要放弃自己的理想。只有这样，你才可能有机会在将来财富分配的时候 ，能够挪一点红利到你的口袋里。

 

为什么这么说？因为目前，贫富阶层还没有完全固化，我们现在还有机会跨越阶层。但是，一旦错过了我们这一代或者我们下一代，我们可能再也没有机会了。之后，我们的家庭和后代将一直停留在现在所处的阶层，而不同阶层之间的流动性很低，这就是固化。就象下图描述的那样。

 

越是靠象限的右边，贫富差距就越大，越是靠象限上面，越是需要去“拼爹”，就是从父辈就要开始拼搏，争取成为富一代，小孩才能够成为富二代，否则小孩都没有机会成为富一代。

从图上可以看出，在2012年，

  • 加拿大的阶层固化还不算太严重，
  • 美国属于中等固化程度，
  • 相对而言，中国比美国和加拿大都要严重。

这已经是10年前的统计数据，在这10年的时间里，还是有不少机会可以让我们跨越阶层的。如果跟上时代了，在美国，加拿大还是有很多赚钱的机会的。

 

比如，刚才“Andex Chart”图上标普S&P500十年平均14%的回报来计算一下，假设我们十年前投入$1万元的话，那么，今天就是$3.71万元。听到这里，有朋友可能会说，这个假设是要凭运气才能实现的，投资有风险，我还是老老实实过安稳日子，打一份安稳的工，赚一份稳定的钱，做一个中产阶级就可以了。

真的是这样吗？

 

先不论这些朋友对股市的评价对不对，只谈靠打工就真的能够做到安稳吗？俗话说：“逆水行舟，不进则退”。如果没有顺应这个时代的大潮，没有跟上这个新时代，那么，你就会“被贫穷”。我们就来看这样的一个事实：这次疫情后，加拿大印了好多钱。在2021年3月最高峰时，印发了3928.12亿加元（$392.812Billion），也是建国150周年以来接近4倍的钱。

 

那么这些钱与我们个人相关的有哪些？举个例子：我们都知道疫情初期，加拿大政府有发放CERB（The Canada Emergency Response Benefit）。后来，CRA公布出来，共发出$816亿加元($81.6Billion)，给到了890万 人（加拿大总人口数38,929,902）。这个发出的钱数只是印发钱数的零头，涉及的人数大概23%。那么，还有3000亿加元印出的钱发到哪里去了，是不是跟我们大多数工薪阶层的人都无关？而且事实上，大多数工薪阶层的人，连这个CERB也没有领到。

同样，另外一个小企业补贴CEBA（Canada Emergency Business Account），截止到2021年6月30日，政府发放了$490亿加元（$49Billion）给到了89.8万个加拿大企业，当时加拿大有110多万家小企业，覆盖了80%的企业，但是，总的发放的钱也只是CERB的一半左右。

 

那么剩余的钱去了哪里？我们并不知道。在一开始，这些钱应该大部分去了卫生医疗等疫情救急的领域，但是，随着钱的流动，这些钱必定最终流向社会上层的利益集团们的手里，比如说，疫苗是免费的，但国家是需要付费的，这些钱就给到了指定的企业。

 

那大家知道为什么国内疫情要清零，要验核酸了吗？其实是同理。因为，这些利益集团的成员，大多拥有企业，或者说他们拥有大部分财富的使用权。也就是很多钱被 “赢家通吃”了。

 

而我们不仅没有拿到这些印发的钱，还承担了因为印钱而引发高通胀的后果，现在物价飞涨，今年加拿大通胀率最高达到了8.1%。我们的工资有涨8.1%吗？没有。今年平均上涨是2.7%。所以，我们每个人都在被迫承受着通胀的压力，钱越来越不够用，一直在“被贫穷”。

 

这还仅仅是加拿大的情况，实际上，在这次疫情过后，全球主要央行已经印发了$11 Trillion美金的钱，这些钱，都会流到富人手里，那么，我们与这些富人的差距会拉开到多大的程度？富人越来越富，穷人越来越穷，已经成了不变的真理。

 

在这样的情况下，我们如何才能跟上新时代呢？很简单，就是Copy复制，复制成功者的成功。

 

如：巴菲特，Vanguard，Black Rock等等，盯住他们，看他们在做什么，我们就做什么。这个动作被称为“跟庄”。那么今年上半年，市场大跌，他们这些庄家到底在干什么呢？巴菲特、Vanguard、BlackRock、JPMorgan Chase、Morgan Stanley、Goldman Sachs、Citigroup等顶级投资公司都在加仓，同时标普500的企业们，也在回购自己的股票，总回购量创下了今年1月以来的最高纪录。所以，显而易见，我们的动作就是要建仓，加仓。

建仓的好时机

首先，美股市场自今年年初最高点以来，最低下跌了20%多。这是市场的一个很好的打折机会。为什么这样说呢？

 

还是那张”Andex Chart”图告诉我们，只要我们进入市场，我们的财富就会不断累积增长，如果按照财富大爆炸的速度，那么就是几何级数上涨。所以，如果我们真的看懂了这张图的话，就应该相信这样一句话：“种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在”，同样，我们说：“做投资最好的时间是10年前，其次是现在”。

历史上每次市场大跌到低点后，如果在市场里面的人，都能够在一年后获得很好的回报，这是一张统计图。自1950年以来，历史上的每次危机发生后，市场修复是相当快的，基本上在一年内就能修复，象2020年的股市熔断后，紧接着一年的回报达到74%，图表中这些危机后一年的回报平均数达到了33%。现在，道琼斯指数已经从前期底部上涨了10%，但总体仍然处于底部区域。我们不仅要进入市场，我们还要扎根在市场里面，才能享受到市场给我们的红利。在这个过程还要克服各种人性的贪婪和恐惧。如果克服不了人性的弱点，那么，我们来看一下这张图。

这是一张基于S&P500指数从1970年1月到2019年8月31日的数据做的统计分析，发现如果我们在1970年1月的时候投$1000块到S&P500中，中间：

  • 在指数表现最好的那一天，你把钱拿出来，过一天再重新放进去的话，你会比完全不拿出来，损失$14,417，只得到$124,491;
  • 如果你错过了指数表现最好的5天，那么你会比完全不拿出来，损失$48,737，只得到$90,171;
  • 如果你错过了指数表现最好的15天，那么你会比完全不拿出来，损失$72,245，只得到$52,246;
  • 如果你错过了指数表现最好的25天，那么你会比完全不拿出来，损失$106,145，只得到$32,763;

综上所述，我们作为散户投资，必须：

  • 抓住新时代“财富大爆炸”和“财富大挪移”的机会
  • 抓住现在市场打折的机会
  • 坚守仓位，随着时间的推移，我们才能够获得惊人的财富
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【公司介绍】

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加拿大的养老体系已经难以支撑未来10年的居民退休。 AI Financial 恒益投资团队希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活，推动社会进步，避免为了赚钱而牺牲时间和健康，或因没有足够的存款而不能顺利退休。

编辑于2022.10.31

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